23项目保险配置计划
早买早安心
定位问题
2023年12月12日开始研究保险配置问题，当时对保险一窍不通的我提出如下问题
2024年1月15日开始整理目前获取的全部信息，并对初始问题进行解答
我们家最多配置多少保额？
市面上对保险配置额度的建议：家庭年收入的10%以内。目前家庭年收入10W左右，所以最高能支出1W在保险上
最终我定下的保险额度在5千元
3个人要配置哪些保险
这个要根据目前家庭情况和需求，以及可以购买的保险险种来看
目前我们家的3个人都是顶梁柱，没有任何一个人可以倒下。按理来说，应该给每个人把医疗保险和意外险全部配置完毕，但鉴于父母职业风险高，且身上各种毛病比较多，很多险种都没有办法配置
我属于最大劳动力，至少还可以工作10年，而且我的年纪小，很多保险价格都很友好。配置寿险、意外险和医疗险，保证任何问题出现的时候我都可以保障家庭不返贫
妈妈听劝，我安排什么她就买什么，而且妈妈的职业风险低，最好是把医疗险和意外险都配置上。但由于她身上毛病很多，很多险种都会拒保，明明最可能出风险的地方反而得不到保障。等过年回家和她细细研究一下她身上的毛病到底有哪些。
**爸爸完全不听劝，一意孤行，**且职业风险水平高。目前很难找到适合他的险种，即使是找到，可能要付出的保费也比较高，不算高杠杆。当务之急是说服爸爸理解保险的好处，然后再认真研究一下适合的保险。
选择哪个品牌的哪个险种
唉，这就是让我最抓狂的地方。营销过于严重，信息冗杂，但关键信息又很难获取到。
如果只是去找各个知名保险公司的客户经理咨询，他们能推荐的都是和自身业务最挂钩的，且只是单一一个品牌的，还需要我自己一个一个的对比分析。去找集合保险经纪人，倒是可以解决对比问题。但视野依旧受限，我知道的都是这些人试图让我知道的，这些经纪人依旧会考虑自己的业绩，推荐目前市面上火热的产品。
只能说，次中选优吧。
目前每个人身上已有的保障是啥
我：社保+医保+公司1年期商业保险+意外险+寿险+百万医疗险
妈妈：社保+医保+意外险+寿险没有配置
爸爸：啥都没有，我真的气死
保险组合配置怎么配好
算是摸到一点门道，主要是分为几种类型
一是医疗险的组合配置：从小额医疗险（无免赔额）+百万医疗险（1W免赔额），几乎就全包了
二是意外险的叠加赔付：买了多份意外险，意外身故、意外伤残和意外住院津贴均可以叠加赔付；如果想要赔得更多，建议选择保障责任丰富、赔付条件宽松的意外险投保
三是寿险的叠加赔付：是以人的生命为给付条件的，如果被保人身故，不论因为意外还是疾病，保险公司都会赔一笔钱。 而且，不管买了多少份，就能获得多少份赔偿，毕竟生命是无价的
四是重疾险的叠加赔付：重疾类保险产品，一旦发生保险合同里所包含的疾病，则必须进行理赔。 这些理赔只与有没有被确诊有关，与实际治疗花费无关，购买了多份重疾险，出险时可以得到多份赔偿
有了国家基础社保和医保还需要买商业医保嘛
看个人需求吧。如果自己连吃饭都没办法保证，那买保险也没有意义。保险是在自己有余钱的情况下考虑的。
像我爸，身上什么保障都没有，不还是好好活着嘛。
异地就医商业保险是否支持，具体支持明目是
商业保险支持异地就医，我买的反正都支持。但是公司的不太确定
职工医保和居民医保的区别是什么，费用是多少，能保什么
这是关于社保的问题：职工医保交的少报的多，福利好。居民医保主要是给社会流动人员的一种保障，得坚持交，不然也没用。
职工医保在退休以后是否还能用，退休以后职工医保会转成居民医保嘛
退休以后就不用交医保了，直接开始用社保养老金和医保原本存储的费用
寿险和重疾父母是否要买，适合哪类，如何选，给谁选，是否选
爸妈买寿险和重疾险会出现倒挂现象，不推荐
意外险和医疗险选择哪个
有能力就都选，没能力优先选意外险
社保到底做什么，没买社保会怎样
保证老年有国家给一口饭吃，没买的话就要看子女良心了
公司给配备的个人医疗保险可以保什么？
已研究完毕，保障不错，刚好可以保障我除了百万医疗以外的小额医疗费用
惠民宝是什么，小额医疗保险是干什么的
惠民宝是政府出的，对个人的疾病要求不高，保障力度不大，但存在第二年买不到的情况
理赔的时候我要联系谁？会不会我在这个人下面买保险，最后这个人离职，我找不到人负责；接听电话能通过嘛
现在线上理赔非常方便，纠纷产生了就联系深蓝保
医疗险和国家医保的区别是什么？
不同之处-国家医保保证普惠，商务医疗保证低频高损风险；
相同之处-短期险，一年一交没有现金价值。
医疗险选什么？
看合同看合同
小额医疗保险：性价比不高
百万医疗：
医疗险的坑是什么？
次年同款产品保单价格不稳定，没办法实现保证续保；
健康告知严格；
百万医疗不包含门诊责任，起付线高；
非必要费用(如与设断不相关的医疗手段，特级护理营养费用等)不会报；
医疗保险只能报销一次
费用报销型的医疗险和意外险只需要购买一份即可；寿险和重疾险可以买多个
续保问题：
资料收集
官方权威发布（最权威，最不像人话）
国家医保服务APP
武汉市基本医疗保险保障政策明白卡.doc
城乡居民医保缴费指南-350元/年
系统性科普课程/公众号（较中立，建立系统认知）
商业保险选购指南.pptx
从业人员及消费者咨询（真假参半，多深挖背后逻辑）
深蓝保客户经理
太平洋客户经理：保险-太平洋陈焕金15623896253
平安客户经理：张伯伯
白雪姐：不要买人保 没有对这个论据进行深入论证，暂不考虑
百万医疗:B站深蓝保：百万医疗通识介绍
【耗时半个月，怒测全网29款热门百万医疗险！大公司产品居然有硬伤？！【深蓝保】】 https://www.bilibili.com/video/BV14Y4y1e7f7/?share_source=copy_web&vd_source=ed0311ace919e7b831b3662ab8c4d57e
小红书、知乎等社媒个人案例（仅做大样本参考，别被带着走）
波顿 手术费花了1W多，保险赔付5K，剩下的医疗统筹全报
输出结论
见开头问题 1.2
Change Log
- 20240115 18:32 整理完整文档输出
- 20240111 18:41 更新
- 20231212 14:21 先写上
- 20231211 23:59 和妈妈电话，她让我快点搞
- 20231206 00:47 新建，担心忘记，预计在24年公考结束以后